Об ипотечном буме и связанных с ним рисках

Об ипотечном буме и связанных с ним рисках

На фоне общей картины слабого роста или даже стагнации кредитования выделяется один сегмент рынка, где кредитование растет рекордными темпами, – это ипотечное кредитование.

Казалось бы, это хорошие новости: люди наконец-то получают возможность иметь собственное жилье. Однако в этом росте заложен серьезный риск, который может реализоваться при любом, даже не очень значительном ухудшении экономической ситуации; причем пострадать могут как сами заемщики, так и российская финансовая система в целом, и государству опять придется «платить за банкет».

По сообщению Банка России за первые восемь месяцев текущего года банки выдали свыше 600 тысяч рублевых ипотечных кредитов на сумму свыше триллиона рублей; суммарная задолженность по ипотеке достигла 4.8 трлн рублей, и на нее приходится уже 42% от общего объема выданных банками розничных кредитов. При этом количество выдаваемых ипотечных кредитов и их совокупный объем растут с каждым месяцем.


Основная причина такого роста – это значительное снижение процентных ставок (на начало сентября средневзвешанная ставка по ипотеке в тридцатке крупнейших банков составила 10.5%; для сравнения годом ранее она составляла 12.6%).

Но есть и другая причина: заметное смягчение требований к ипотечным заемщикам. В частности, в большинстве банков минимальный первоначальный взнос для ипотечного кредита составляет 10-15%, а некоторые банки предлагают ипотечные кредиты вообще без первоначального взноса (но зато под более высокий процент). При этом среди вновь предоставленных ипотечных кредитов доля кредитов с низким первоначальным взносом растет с каждым кварталом. Так по сообщению Банка России доля ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20% в четвертом квартале 2016 года составляла 6.8%, в первом квартале 2017 года она выросла до 14.2%, а во втором квартале составила уже 20.6%.

Кто же берет такие кредиты? Очевидно, что в основном это люди, перед которыми жилищная проблема стоит столь остро, что, даже живя в настоящее время от зарплаты до зарплаты, они, тем не менее, готовы взвалить на себя дополнительную финансовую нагрузку на много лет вперед. Малейшее ухудшение в финансовом состоянии такого заемщика (а на протяжении 10-15 лет срока кредита в жизни всякое может случиться) приведет к тому, что платежи по ипотечному кредиту станут для него непосильными.


И что тогда? Российское законодательство позволяет выселять должников-неплательщиков из заложенного в ипотеку жилья, даже если это их единственное жилье и идти им некуда. Жилье в этом случае продается с аукциона. Из вырученных от продажи средств банк забирает остаток кредита, а также вычитаются пени, штрафы, судебные издержки, расходы на продажу и т.п. Если после всего этого что-то останется, то должник получает этот остаток. Таким образом, он зачастую остается «у разбитого корыта», и годы его мучений «под ипотечным ярмом» оказываются напрасными. Все это говорит о том, что для малообеспеченных людей, живущих от зарплаты до зарплаты, ипотека – плохое решение жилищной проблемы: оно сопряжено со слишком большими рисками.

Стоит также заметить, что ставки по ипотеке сейчас на самом деле остаются весьма высокими. Они значительно снижаются только в номинале, то есть без учета инфляции. Рассмотрим подробнее. В сентябре инфляция в России опустилась до рекордно низкого уровня – 3.0% (это годовое значение, т.е. сентябрь 2017 к сентябрю 2016; а если мерить к прошлому месяцу – то инфляция вообще примерно нулевая). Понятно, что в этом рекорде есть вклад разовых факторов (например, хороший урожай), но тенденция на снижение инфляции тем не менее не вызывает сомнений. В бюджете на ближайшую трехлетку заложен параметр инфляции 4% (в соответствии с целевым ориентиром ЦБ), и существует вероятность, что инфляция в обозримой перспективе действительно будет близка к 4%. Таким образом, нынешние ставки по ипотеке 10-12% соответствуют 6-8% в реальном выражении. Это очень много! Заемщики по-прежнему продолжают значительно «переплачивать» за приобретаемое в ипотеку жилье.


Но не только отдельные заемщики несут риски при ипотечном кредитовании: широкое распространение ипотечных кредитов с низкими требованиями к заемщикам и малым первоначальным взносом несет риски для банковской системы в целом. И не надо успокаивать себя тем, что в настоящее время просрочки по ипотечным кредитам незначительны: порядка 1.5% по банковской системе в целом, и 1.15% по 30 крупнейшим банкам (по состоянию на 01.01.2017). Это может быстро измениться. Дело в том, что любое, даже незначительное, ухудшение экономической ситуации с соответствующим сокращением располагаемых доходов населения может привести к массовым дефолтам по ипотечным кредитам. А поскольку такие кредиты уже составляют значимую (и продолжающую расти) долю в совокупном кредитном портфеле банков, подобный сценарий может привести к очередному витку банковских банкротств и санаций, проводимых, как всегда, за счет государства.

Наглядную иллюстрацию того, как может выглядеть «плохой» сценарий развития событий дает пример США десятилетней давности – тот самый ипотечный кризис, с которого в 2007 году началась Великая рецессия. В годы, предшествующие этому кризису, в США ипотечное кредитование росло высочайшими темпами, а требования к заемщикам постоянно снижались. Ипотечные кредиты стали выдавать заемщикам, не имеющим ни работы, ни сбережений, – причем без первоначального взноса. Такие кредиты называют сабпрайм-ипотекой (subprime). Ставки по ним всегда выше, чем по стандартным ипотечным кредитам, и банки рассчитывали, что повышенный процент будет компенсировать больший риск дефолта (в России похожую логику используют в потребительском кредитовании микрофинансовые организации). А чтобы повышенные ставки не отпугивали потенциальных заемщиков, был придуман механизм переменной процентной ставки: в договоре было прописано, что в первые два-три года процентная ставка и, соответственно, ежемесячный платеж по кредиту были небольшими, а потом они резко увеличивались. Интересно отметить, что американское правительство и регулирующие органы не препятствовали этому буму сабпрайм-ипотеки и даже в определенном смысле поощряли его: в нем они видели инструмент решения жилищной проблемы бедняков.


Но, как мы знаем, все это кончилось плохо – и для заемщиков, и для банков, и для государства. Когда у заемщиков по ипотеке с переменными процентными ставками подошел момент увеличения ежемесячного платежа, начались массовые дефолты по таким кредитам. Заемщиков стали выселять из домов, а дома выставлялись на продажу. Ускорилось падение цен на жилую недвижимость. А так как зачастую дома закладывались в ипотеку без первоначального взноса, оказалось, что у многих из них рыночная цена стала ниже, чем остаток ипотечного долга. Кредиторы (банки и держатели ипотечных облигаций) стали нести огромные убытки. В итоге государству пришлось спасать частные банки, используя деньги налогоплательщиков, а страна на несколько кварталов погрузилась в рецессию (у рецессии были и другие – фундаментальные – причины, но спусковым крючком послужил именно кризис сабпрайм-ипотеки).

В России до подобного сценария еще очень далеко: объем ипотечного рынка и охват населения ипотечными кредитами у нас несопоставимо ниже, чем в США. Но двигаемся мы в эту сторону.

На мой взгляд, государству не следует полагаться на развитие ипотеки как на основной инструмент решения жилищной проблемы. Этот инструмент хорошо работает для финансово благополучных категорий населения (для так называемого среднего класса), но для малообеспеченных слоев населения он не подходит. Для них государство должно разработать другие инструменты.


Наиболее эффективным инструментом решения жилищной проблемы малоимущих, на мой взгляд, является строительство арендного жилья с доступной арендной платой, как это делается в большинстве стран Европы. Здесь возможны разные формы: и государственное социальное жильё, и частные проекты с государственной поддержкой. Европейский опыт дает массу примеров; надо только их изучить и выбрать наиболее подходящие для России. Однако российские власти предпочитают развивать ипотеку, загоняя людей в финансовую кабалу на десятки лет и создавая дополнительный фактор экономической и социальной нестабильности при кризисе.

Татьяна Куликова, экономист
Источник: http://www.za-nauku.ru/index.php?option=com_content&task=view&id=11479&Itemid=39

Читать полностью

C 2017 года у малоимущих граждан России будут отнимать жильё по закону

C 2017 года у малоимущих граждан России будут отнимать жильё по закону

В Госдуму внесен закон о деприватизации квартир. Как заявляла его автор депутат Елена Николаева, он поможет малоимущим скинуть с себя груз непосильной материальной ответственности.

«Пока речь идет о добровольности деприватизации, – говорит сопредседатель национального Совета по земельной политике и ЖКХ Людмила Голосова, ссылаясь на информацию от депутатов из оппозиционных партий.

– Но, по нашим данным, перед самым голосованием в третьем чтении, которое планируется уже к новому году, в него внесут малозаметный обывателю пунктик. И возврат муниципальному образованию своей собственности станет принудительным для малоимущих граждан.


То есть если по критериям, которые будут устанавливать сами регионы, ты относишься к этой категории населения, то будь любезен отказаться от права собственности на свою квартиру в пользу муниципалитета и заключить договор соцнайма, который местная власть, в свою очередь, может разорвать в любой момент под любым предлогом.

И все – ты окажешься на улице.

Все по закону. Лоббисты этого бесчеловечного закона настроены очень серьезно. Не смогут протащить сразу – протащат потом через поправки». Кто может гарантировать, что местная власть, влезая в долги перед банками, не заложит квартиру? Или через пару лет не поднимет ставку социального найма раз в сто?


Тем более что муниципальная власть даже по Конституции – это не власть государства, а фактически частная лавочка. За последние пару лет с подачи правящей партии были приняты целые тома поправок в законодательные акты, которые упрощают отъем у жителей России личного кусочка земли. «Перед самым новым годом инициаторам удалось протащить на подпись президенту законопроект, который ставит рейдерские захваты на законную основу.

Отныне отнять у собственника любой участок земли, а вместе с ним и расположенные на нем строения могут естественные монополии, госкорпорации и госкомпании, пользователи недр, организации связи, унитарные предприятия и «иные заинтересованные лица». Расшифровки этих лиц нет – такой вот простор для рейдеров. При этом для изъятия земли могут быть наняты частные охранные компании, а проще – бандиты.


А вместо юридического понятия «выкуп» в законе написано «возмещение ущерба», что гарантированно снижает суммы выплат за захваченное имущество», – напомнила Людмила Голосова.

По мнению эксперта, исполнительная и законодательная «ветки» власти проводят в отношении дачников ту же политику, что в отношении собственников квартир. Уничтожает бедных в пользу богатых.

«Замминистра экономического развития Павел Королев всеми правдами и неправдами лоббирует закон «О садоводстве», – сказала Голосова.


– Там множество ужасных моментов, например: им фактически ликвидируется дачная амнистия для садовых и дачных участков, объявленная бессрочной.

Также все имущество общего пользования (например, дороги) будет принадлежать не садоводам, а неким юридическим лицам. И если это юрлицо возьмет кредит под землю и пропадет, за кредит своими участками и домами перед банком будут отвечать все члены садового товарищества. Не отдадут – всю землю за долги имеют право продать».


Законы о деприватизации и о садоводах планируют принять до нового года, а ввести в действие с 1 января 2017-го. Об этом сообщают «Аргументы недели».

Источник: http://artyushenkooleg.ru/wp-oleg/archives/12469

Читать полностью

Сколько лет нужно копить на квартиру жителям разных регионов?

Сколько лет нужно копить на квартиру жителям разных регионов?

Согласно подсчетам аналитиков федерального портала «МИР КВАРТИР», быстрее всего накопит на квартиру средний житель Чукотского автономного округа. Ему понадобится для этого всего 2,3 года. А вот дольше всех будут копить деньги обитатели обеих столиц и крымчане.

Богатые и бедные

Для огромного числа россиян жилищный вопрос — весьма больной, ведь доступность квартир по всей стране, то есть соотношение стоимости недвижимости и доходов населения, чрезвычайно низка. Высокий процент по ипотечным кредитам и сложность их получения еще больше обостряет проблему. Но если нельзя взять ипотеку, может быть, можно накопить себе на жилье? Специалисты «МИРА КВАРТИР» решили вычислить, сколько придется копить на среднюю квартиру жителям разных регионов, если они будут откладывать для этой цели всю свою зарплату.


«Такой расклад, конечно, гипотетический.

Тем не менее, если в семье два работающих человека, доход одного из них можно пустить на накопления.

Для простоты мы не стали учитывать и проценты, которые будут набегать по вкладам, если деньги помещать на банковский депозит, а также инфляцию, изменение цен на недвижимость со временем и т. д.», – говорит Павел Луценко, генеральный директор федерального портала «МИР КВАРТИР».

Для подсчетов были взяты средние цены предложения квартир в базе объектов портала mirkvartir.ru (на первичном и вторичном рынках вместе) по регионам России. Так, самые дорогие из них оказались в Москве, где средняя цена квартиры (за вычетом luxury-сегмента) равняется 13 607 632 рубля, в Санкт-Петербурге (7 215 127 рублей), Московской области (4 200 700 рублей), Хабаровском (4 110 229 рублей) и Приморском (4 000 770 рублей) краях.

Наиболее доступное жилье продается в республике Адыгее (1 774 947 рублей), Челябинской (1 901 558 рублей) и Брянской (1 934 288 рублей) областях, республике Алтай (1 942 621 рубль) и Кировской области (1 989 287 рублей).


Цифры по средней заработной плате были взяты из данных Росстата за 2015 год.

Согласно им, больше всего зарабатывают жители Ямало-Ненецкого (78 998 руб./мес.), Чукотского (78 847 руб./мес.), Ненецкого (71 886 руб./мес.) автономных округов, а также Москвы (62 855 руб./мес.) и Магаданской области (61 863 руб./мес.).

Самые бедные – жители Дагестана (18 819 руб./мес.), Алтайского края (19 470 руб./мес.), Калмыкии (19 771 руб./мес.), Карачаево-Черкесской (20 260 руб./мес.) и Кабардино-Балкарской республик (20 328 руб./мес.).
А чукча в чуме…

Подсчеты «МИРА КВАРТИР» показали, что быстрее всего накопит себе на квартиру житель Чукотки – всего за 2,3 года. Обитателю Ненецкого АО понадобится 2,8 года, сахалинцу – уже 3,2 года, жителю ЯМАО – 3,4 года, а солнечного Магадана – 3,9 года. Это очень быстро, учитывая, сколько потребуется времени другим нашим соотечественникам.

«В сырьевых регионах оплата работников, занятых на добыче нефти, газа, цветных металлов и других природных ресурсов, весьма высока, так как они трудятся в тяжелых производственных и климатических условиях. В то же время недвижимость в удаленных от Большой земли областях не самая дорогая в стране, так как значительная часть спроса сотрудников сырьевых предприятий направлена на покупку жилья не в этих краях, а в столичных регионах и на юге страны, куда эти люди со временем рассчитывают переселиться», – объясняет Павел Луценко.


Самой недоступной ожидаемо оказалась московская недвижимость.

На нее жителю столицы, при условии, что он не будет ни есть, ни пить, ни снимать квартиру, ни платить за услуги ЖКХ и не покупать себе абсолютно ничего, нужно копить целых 18 лет! «Если упростить задачу и приобретать квартиру экономкласса, которая, по данным нашего портала, стоит 8 125 023 рубля, то получится 10,8 лет, – предлагает Павел Луценко. – А если поискать маленькую студию на самом начальном этапе строительства, сразу после открытия продаж в проекте, то можно найти предложение от 4 000 000 рублей, и это в черте «старой» Москвы. Тогда москвичу, получающему среднюю столичную зарплату, придется копить всего 5,3 года».

В Топ−5 регионов с самой недоступной недвижимостью, помимо Москвы, вошли Крым, где на квартиру придется собирать деньги 15,5 лет,

Севастополь (14,4 года), Санкт-Петербург (14,1 года), и Башкортостан (11,9 года). «В Крыму недвижимость рассчитана не только на местных покупателей, но и на желающих приобрести курортное жилье, т. е. на спрос из других регионов. Поэтому цены там сильно завышены, порой неоправданно, в то время как уровень дохода самих крымчан невысок», – поясняет Павел Луценко.

Источник: http://journal.mirkvartir.ru/analytics/2016/02/25/skol_ko-let-nyjno-kopit-na-kvartiry-jitelam-raznih-regionov/

Читать полностью

Кошмар в конверте: новый налог на квартиры удивит граждан

Кошмар в конверте: новый налог на квартиры удивит граждан

Если жилье оценено государством на треть дороже своей цены, что делать - смириться или оспаривать? Платежки с налогами за 2015 год должны, как обычно, массово приходить весной. Налог на квартиры, дачи и гаражи многих удивит, поскольку заметно вырастет. Автор этих строк обнаружила, что теперь ее квартира в Москве оценена по кадастру в 16 млн рублей - раньше цена, с которой считался налог, была в 42 раза меньше!

Какие могут возникнуть вопросы с «обновленным» налогом и как их разрешать? Мы постарались разобраться и разложить все что можно по полочкам.

В прошлом году мы впервые платили налог на земельные участки с их кадастровой стоимости.


В этом году мы впервые платим налог с кадастровой стоимости своих квартир, домов, изб и прочих построек, которые, как и участки, прошли государственную оценку.

Власти резонно опасаются «пережать», забирая у граждан с каждым годом все больше денег. Поэтому налог на квартиры-дома с кадастровой стоимости вводится более гуманно, чем вводился такой же налог на участки.

Гуманизм в том, что в этом году мы платим только 20% от всей суммы начисленного налога, в следующем — 40%, а полностью начнем его платить с 2020 года.

Налог на квартиры в Москве

Объясню, что это значит, на своей ситуации.

У меня квартира в Москве в пятиэтажке 58 го года постройки, на пятом этаже, без лифта, за пределами ТТК. В 2013 году я платила налог с инвентаризационной стоимости 387 тыс. рублей, и это были копейки.


За 2015 год я должна платить налог с кадастровой стоимости моей квартиры, которая, как уверяют власти, приближена к рыночной.

Кадастровая стоимость моей квартиры теперь оценена в 16 млн 337 тысяч 769 рублей.

Я посмотрела сайты о продаже жилья. Такие же точно квартиры буквально в соседних домах предлагаются за 11 млн, и никто их не расхватывает. Соответственно, я считаю, моя квартира переоценена по крайне мере на 5 млн.

Рыночная стоимость и кадастровая отличаются у меня почти на треть. Передо мной два пути: смириться с государственной оценкой или оспаривать.

Я ненавижу ходить по инстанциям. Прикидываю: какие у меня доводы в пользу «смириться»? И вижу, что убедительные.

Если площадь квартиры меньше 50 кв. метров, налог рассчитывается по ставке 0,1% от ее стоимости. Но у меня квартира 73 кв. м. Для нее ставка выше — 0,15%.


Кстати, для частных домов ставка 0,2%, для гаражей и машино-мест — 0,1%, для недостроенных домов — 0,3%. Но это к слову. Про дома потом. Сейчас про квартиру.

При той кадастровой стоимости, что мне определили, налог получается 24 с половиной тысячи в год. Но доброе государство дарит нам бонус. Из общей суммы налога за всю квартиру вычитается сумма налога за ее 20 квадратных метров.

За 20 кв. м владельцы квартиры (любой) не платят налог, за остальные метры — платят.

Кстати, владельцы комнаты в коммуналке не платят налог с 10 кв. метров своей комнаты, владельцы дома — с 50 кв. м. Но об этом тоже потом, сейчас возвращаемся в квартиру.

За один квадратный метр своей квартиры я должна платить налог 335 рублей, за 20 метров — около 7 тысяч. Вот эти 7 тысяч и вычитаются из 24 с половиной. Остается 17 с половиной тысяч. Это и есть та сумма, которую мне нужно платить каждый год.

Но не сейчас. Только с 2020 года.


А в этом году платежка придет лишь на пятую часть от 17 с половиной тысяч — примерно то есть на 3400. В следующем — на 7 тысяч, в 2018 м — на 10400, и так до 2020 года.

Поэтому, я думаю, ладно. Квартиру мне переоценили на 5 млн, но оспаривать — жуткая морока, а 3400 — не такая уж большая сумма по нынешним временам. Сейчас заплачу, а там видно будет. К 2020 году, может, проведут переоценку. Или я эту квартиру обменяю на поменьше. Или на пенсию выйду, а пенсионеры не платят налог на квартиру

Кстати, пенсионеры не платят налог на одну квартиру. Но если у них две квартиры, то за вторую платят. То же самое с домом: не платят за один.

Вот, собственно, и все, что нужно знать про налог на квартиру в Москве.

Где узнать, в какую сумму ваше жилье оценили?


Если вы хотите применить полученные знания к своему жилью, не дожидаясь, пока придет налоговая платежка, вам нужно узнать, в какую сумму оценена на сегодняшней день ваша квартира.

Я это узнала в своем личном кабинете на сайте налоговой службы. Там список всех моих «объектов налогообложения», и для квартиры указаны и старая инвентаризационная стоимость и новая, кадастровая.

Вообще же рекомендуется узнавать кадастровую стоимость на сайте Росреестра. Там есть несколько сервисов, которые позволяют это сделать. Правда, не с налету — надо поковыряться. Проще всего, как мне показалось, набрать на публичной кадастровой карте кадастровый номер своей квартиры или дома. Все данные сразу выскакивают.

Если же вы живете без Интернета, тогда идите в ближайший филиал Росреестра и узнавайте там — по старинке, у девушки в окошке.

Тот же налог в Московской области

Разобрав ситуацию с обновленным налогом на примере квартиры в Москве, перемещаемся в Московскую область — к тамошним квартирам, домам и дачам.


«Согласно обобщенным данным БТИ Московской области средний налог за однокомнатную квартиру (30 кв. м) в Подмосковье в 2016 году составит 350 руб., за двухкомнатную (50 кв. м) 1100 руб., за трехкомнатную (70 кв. м) — 1760 руб. Собственникам жилых домов площадью 200 кв. м нужно будет уплатить примерно 10800 руб.» — такие данные привел на недавнем Гайдаровском форуме генеральный директор МОБТИ Владислав Мурашов.

Насчет квартиры — можно верить. Но размер налога на дом, который указывает Мурашов, все-таки очень приблизительный.

Квартиры-то все в типовых домах. Они могут отличаться ценой только из-за местоположения: получше район или похуже, ближе к станции или дальше. А частные дома все разные: из разных материалов, разного года постройки. Оценивать их стоимость только по площади, мягко говоря, несправедливо, и люди, конечно, с такой оценкой не согласятся.

В Московской области это поняли быстро. В 2012 году там была проведена первая государственная оценка, при которой оценщики как раз особо не вдавались в такие детали, как материал стен и степень износа. Но в 2015 м — еще до начала действия закона о взимании налога с кадастровой стоимости — была проведена новая оценка, уточняющая. Проводило ее как раз областное БТИ, поскольку у него есть архивы, в которых по крайней мере можно посмотреть, когда тот или иной дом построен и из чего: из бревен или кирпича.


В результате «актуализации и дополнения» данных 2012 года многие строения были радикально переоценены.

Например, в старой халупе (Коломенский район, село Городец, 22 кв. м) в 2012 году метр квадратный был оценен в 24 тыс. 98 рублей. Сейчас, после переоценки в 2015 году, ее квадратный метр стоит 4940 рублей. Почти в пять раз стал дешевле.

И наоборот, чудесный коттедж (Балашиха, 455 кв. м): в 2012 м один квадратный метр оценивался в 4278 рублей, а в 2015 м его цена поднялась до 56782 руб. Подорожал то есть в 12 раз.

Столь тщательная подготовка подмосковных властей к введению нового налога не может не радовать. Но всех вопросов и разногласий она все-таки не снимает.

Во-первых, переоценка проводилась в 2015 году. Поэтому платить налоги по ее свежим данным мы будем только за 2016 год — по платежкам, которые придут в 2017 году. А сейчас — весной 2016 го — нам придут платежки за 2015 год. И там будут налоги по старой кадастровой оценке, которая наших важных особенностей не учитывала. Так что в этом году выставленные суммы могут быть самыми ошеломительными.

Во-вторых, переоценка проводилась все-таки по архивам, а не так чтоб в каждый подмосковный дом приехал оценщик и все сам увидел своими глазами. Поэтому что-то переоценили, а что-то и пропустили.


В какую категорию попала ваша дача, можно узнать на том же сайте Росреестра. Мне, например, повезло: мой домик в Солнечногорском районе в 2013 году был оценен в 790 тыс. 687 руб., а в 2015 м — в 349 тыс. 194 руб.

Хотя, по правде сказать, ему и 349 тыс. много, поскольку его на самом деле не существует, мы его разобрали несколько лет назад. Но тут я сама виновата. Надо было давно уже написать в Росреестр заявление, чтоб его сняли с кадастрового учета.

Кстати, имейте в виду: все разобранные дома-сараи, если в них было больше 50 кв. м площади и они стояли на кадастровом учете, надо с учета обязательно снять — иначе придется платить за них ощутимый налог.

Как исправить кадастровую оценку

В Московской области превышение кадастровой стоимости над рыночной случается чаще всего при неправильном определении вида разрешенного использования.


Наиболее частая ошибка — неточное отнесение к определенному виду использования, либо ошибка отнесения к группе, либо ошибка в площади объекта. Например, вам пришел налог на гараж площадью 200 кв. м, хотя его фактическая площадь 20 кв. м., и указано, что это не гараж, а отдельный дом.

Чтобы такую явную, очевидную, вопиющую ошибку исправить, рекомендуется обратиться в Минмособлимущество на портал сайта.

В течение 30 дней Минмособлимущество проводит перерасчет кадастровой стоимости и направляет новые сведения в Кадастровую палату для внесения в Государственный кадастр недвижимости. Исправление таких ошибок проводится для налогоплательщика бесплатно.

Если же Минмособлимущество не соглашается с тем, что ваша недвижимость оценена неправильно, можно попробовать оспорить кадастровую стоимость двумя способами, предусмотренными федеральным законодательством: в специальной комиссии по оспариванию и в судебном порядке.

Комиссии созданы и функционируют при каждом управлении Росреестра.


Для обращения в комиссию нужно оформить заявление о пересмотре кадастровой стоимости (примерная форма есть на сайте Росреестра)

Вместе с заявлением в комиссию надо представить: справку о кадастровой стоимости объекта (нужно получить в филиале ФГБУ «ФКП Росреестра») и нотариально заверенные копии свидетельства о собственности.

А далее — в зависимости от того, по каким причинам вы оспариваете установленную государством кадастровую стоимость вашей недвижимости.

Если вы за это взялись потому, что оценка проводилась по недостоверной информации — вместо вашего дома, например, оценили какой-то другой, по другому адресу и другой площади (такое тоже случается), — тогда вы должны принести документы, подтверждающие недостоверность сведений, использованных при оценке. Какие-то документальные доказательства, что ваш дом не тот, что оценен.

Если же вы считаете, что ваш дом (или квартира) переоценен и хотите, чтоб ему установили кадастровую стоимость, равную рыночной, вам нужно представить в комиссию отчет оценщика и положительное экспертное заключение саморегулирующейся организации оценщиков (СРО).

Цена вопроса

В Москве действует такой же порядок. Кадастровая оценка недвижимости оспаривается через специальную комиссию и через суд.


Если я, например, все-таки захочу оспорить стоимость своей квартиры в 16 млн и опустить ее до 11 млн, мне нужно вызвать оценщика, заплатить ему (за самую дешевую квартиру оценщики сейчас берут порядка 3,5 тысячи, а за мою, наверняка, раза в два больше) и получить от него отчет. Потом этот отчет я должна отдать на экспертизу в СРО, чтоб там выдали бумагу, подтверждающую, что оценщик правильно оценил квартиру.

Кстати, судя по тарифам Российского общества оценщиков, бумага от СРО обходится дороже самого оценщика.

Экспертиза отчета об оценке квартиры стоит 10 тыс. руб.

Экспертиза отчета об оценке дома общей площадью до 300 кв. метров — 45 тыс. руб.

Экспертиза отчета об оценке земельного участка вообще запредельно дорогая, поэтому рекомендуется соседям собираться в кучу и оценивать сразу не меньше 50 участков. За экспертизу по 50 отчетам надо будет заплатить 90 тыс. руб.

В общем, денег и времени на оспаривание придется потратить много. Но не факт, что в итоге я получу желаемый результат.


Переоценка проводилась в 2015 году, а тогда цены на квартиры были выше. В комиссии мне покажут объявления о продаже квартир на начало 2015 года, и там будут фигурировать примерно те же 16 млн, что мне и выставили. После чего я утру слезы и сопли, сверну в трубочку свои дорогостоящие экспертизы и отправлюсь дожидаться следующей переоценки кадастровой стоимости, которая, даст бог, снизится.

Кстати, переоценка недвижимости проводится не чаще чем раз в три года и не реже чем раз в пять лет — везде, кроме Москвы, Санкт-Петербурга и Севастополя. В этих городах переоценка по решению местных властей может проводиться раз в два года.

Обратиться в комиссию можно в течение 6 месяцев с даты внесения результатов кадастровой стоимости в Государственный кадастр недвижимости. Это значит, что платежки, которые придут в 2016 году, оспорить нельзя, потому что они опираются на оценку 2013 года, с внесения результатов которой прошло уже гораздо больше шести месяцев.

Большой вопрос, можно ли оспорить кадастровую стоимость, установленную в 2015 году. Теоретически время для этого пока есть. Но платежки еще не приходили, поэтому сейчас никто из граждан, за редкими исключениями, не знает ни свой налог, ни кадастровую стоимость своего жилья и даже не предполагает грандиозности ожидающего их «попадалова».


Кстати, компетентные источники утверждают, что, вопреки обыкновению платежки на квартиры, гаражи, дачи в этом году будут рассылаться не весной, а осенью — после сентябрьских выборов в Думу — чтоб накануне такого важного мероприятия не нервировать граждан. Ну а к осени, как вы понимаете, уже не только шесть месяцев истекут, а все десять.

P.S. Не теряйте, куме, силы

Вывод из этой длинной и запутанной статьи следует очень простой. Родное государство постаралось сделать так, чтоб граждане не смогли оспорить государственную кадастровую оценку своего жилища. Механизм для этого создан, он существует. Но работать скорее всего не будет.

Убедиться в этом уже смогли владельцы частных домов в Дмитровском районе, поставившие их на кадастровый учет в 2012 году. У них вообще получилась волшебная история.

В это время как раз шла первая государственная оценка кадастровой стоимости объектов капстроительства. Поэтому новым объектам инвентаризационную стоимость (низкую) уже не присваивали, а сразу оценивали по кадастровой (высокой).

Однако налог до 2014 го продолжал взиматься с инвентаризационной стоимости (низкой), а не с кадастровой (высокой). И взимался он в размере 2%. А с кадастровой стоимости берется 0,2%.

Но поскольку у этих новых домов инвентаризационной стоимости уже не было, им начисляли налог с той единственной стоимости, что у них значилась — с кадастровой. При этом взимался он по ставке 2% — как с низкой инвентаризационной, а не 0,2% — как с высокой кадастровой.


И налог, естественно, выходил безумным. В десятки тысяч рублей.

Сотрудница нашей редакции, например, попала в такую беду. «У нас с сестрой практически одинаковые дома. Площадь — около 150 кв. м, из одинаковых материалов. Но она построила раньше, а я свой дом ставила на учет в середине 2012 го. Так вот за 2013 год ей начислили налог 857 руб., а мне — 25 тысяч».

Оспорить абсурдную сумму не удается уже второй год, несмотря на то что собраны все необходимые документы, поданы заявления и оплачены экспертизы. Хотя совершенно понятно, что сумма несуразная и за ней стоит явный «косяк» госструктур. Но, как показывает практика, легче слетать в космос, чем заставить госструктуры «косяк» свой исправить.

Источник: http://www.mk.ru/economics/2016/02/17/koshmar-v-konverte-novyy-nalog-na-kvartiry-udivit-grazhdan.html

Читать полностью

Новые налоги при продаже Квартиры

Новые налоги при продаже Квартиры

В 2016 году вводятся новые налоговые правила, согласно которым продать быстро квартиру станет сложнее. Срок освобождения от 13 % налога увеличился до 5 лет, а чтобы избежать фиктивного занижения цены имущества, законодатели прописали, что стоимость квартиры не должна быть ниже 70 % от кадастровой стоимости. С другой стороны налог не коснётся предпринимателей в сфере недвижимости, а вот различных частных инвесторов и тех людей, кто приобретал жильё раде перепродажи новые правила всё же коснутся.

Быстро продать квартиру становится сложнее. Срок, после которого при продаже квартиры собственник освобождается от 13% налога, увеличился до пяти лет. При этом, чтобы избежать фиктивного занижения суммы сделки, прописано, что стоимость квартиры, с которой начисляется налог, должна быть не менее 70% от кадастровой стоимости. «Газета.Ru» изучила новые налоговые правила.

С нового года начинают действовать новые правила освобождения от уплаты НДФЛ при продаже квартиры. Получить освобождение от 13% налога при продаже недвижимости стало сложнее. На что стоит обратить внимание тем, кто недавно получил недвижимость и рассчитывает поскорее ее продать?

Основным нововведением стало увеличение срока, по истечении которого собственник может рассчитывать на освобождение от налогов.

«Главным изменением, безусловно, станет изменение сроков владения таким имуществом на дату продажи.

До конца 2015 года от уплаты НДФЛ освобождались сделки при условии, что недвижимость находилась в собственности налогоплательщика не менее трех лет, с 1 января сроки увеличиваются до пяти лет.

Обратной силы изменения не имеют, и правила распространяются только на сделки, заключенные после указанного рубежа, поэтому я советовала собственникам, при наличии неформальных договоренностей, завершить процесс заключения сделки до Нового года», — говорит руководитель международно-правовой практики «Чаадаев, Хейфец и партнеры» Анастасия Асташкевич.

Как уточнила Мария Понаморева, старший юрист адвокатского бюро А2, налог не коснется предпринимателей, работающих в сфере недвижимости.

«Указанные правила не будут распространяться на доходы физических лиц от продажи имущества, непосредственно используемого в предпринимательской деятельности (п. 17.1 ст. 217 НК РФ в редакции, действующей с 1 января 2016 года, согласно пп. «в» п. 10 ст. 2, ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 29.11.2014 №382-ФЗ)», — поясняет юрист.

Однако новые правила напрямую коснутся непрофессиональных инвесторов, тех, кто приобретал жилье в инвестиционных целях (количество таких сделок возросло из-за валютных колебаний) и планирует его в скором времени продать. Стоит отметить, что налогом облагается разница между ценой, за которую квартира была куплена, и той, по которой ее впоследствии продали. Потраченная сумма будет вычитаться как налоговый вычет.

Например, квартиру приобрели за 10 млн руб. и, не дожидаясь истечения пятилетнего срока, продают за 12 млн. 13%-ным налогом облагается разница в 2 млн, налог, таким образом, составит 260 тыс. руб.

Как отмечают юристы, теоретически остается возможность уйти от налога, занизив в договоре сумму сделки, однако сделать это будет не просто. Еще одно важное нововведение: при заниженной стоимости налогооблагаемая база будет вычисляться по кадастру (не менее 70% от кадастровой стоимости). Прибавим сюда нестабильность на рынке — никто не берется предсказать, какие цены будут даже спустя год, в такой ситуации просчитать выгоду от сделки крайне проблематично.

«С 1 января также вводятся новые ограничения на продажу недвижимого имущества по заниженной цене (менее 1 млн руб.) для ухода от уплаты налога. Теперь при анализе заявляемой в договоре суммы сделки будет учитываться кадастровая стоимость объекта. Таким образом, с 1 января при продаже недвижимости до истечения указанного срока будет предоставляться налоговый вычет в размере 1 млн руб. или в размере потраченной на приобретение объекта суммы, а 13% НДФЛ будут устанавливаться исходя из базы, составляющей не менее 70% кадастровой стоимости, а не от указанной в договоре заниженной суммы сделки», — поясняет Асташкевич.

Дольщикам придется уплачивать НДФЛ в любом случае.

«Минфин России в письме от 15.03.2013 №03-04-05/4-232 разъяснил, что при реализации доли в праве собственности на нежилое помещение положения п. 17.1 ст. 217 НК РФ не применяются, и НДФЛ в рассматриваемом случае уплачивается независимо от срока владения долей», — поясняет Понаморева.

Стоит отметить, что для ряда собственников остался в силе прежний срок, после которого вступает в силу освобождение от НДФЛ, — три года.

«Право собственности на объект недвижимого имущества получено налогоплательщиком одним из следующих способов (п. 3 ст. 217.1 НК РФ):

 - в порядке наследования от лиц, признаваемых согласно Семейному кодексу РФ членами семьи и (или) близкими родственниками налогоплательщика;

 - по договору дарения от лиц, признаваемых согласно Семейному кодексу РФ членами семьи и (или) близкими родственниками налогоплательщика;

 - в результате приватизации;

 - в результате передачи налогоплательщику как плательщику ренты имущества по договору пожизненного содержания с иждивением», — говорит Понаморева.

Однако напомним, что, полученную по наследству квартиру быстро продать без потерь не удастся. С учетом того что цена определяется по кадастровой стоимости, а налоговый вычет, на который может рассчитывать собственник в этом случае, составляет 1 млн руб., налоговые затраты будут достаточно ощутимы. Это связывает руки, например, тем, кто планировал продать жилье, чтобы приобрести новую квартиру, и улучшить таким образом жилищные условия. Можно предположить, что затраты попытаются переложить на покупателей, однако есть серьезные сомнения, что сегодня рынок к этому готов, — правила начинают диктовать уже покупатели.

Как отмечают эксперты, подобные ужесточения могут подстегнуть рынок аренды. Теперь собственники, выжидая положенный срок, чтобы продать квартиру без налогов, скорее всего, предпочтут отдать жилье в аренду, чтобы оно не лежало мертвым грузом, а генерировало небольшой доход.

Источник: http://www.gazeta.ru/business/realty/2016/01/07_a_7997357.shtml

Читать полностью